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顧問版試算器
ABC 融合版|事件流整合・實質醫療溢價・Monte Carlo・圖表・列印匯出
1
基本資料
2
財務數字
3
事件規劃
4
模擬設定
Step 1 基本資料
請填入客戶與顧問資訊,以及退休期間設定。
客戶姓名
顧問姓名
報告日期
目前年齡
請輸入有效年齡(正整數)
退休年齡
退休年齡需大於目前年齡
預計壽命
預計壽命需大於退休年齡
顧問補充觀點
載入資料
下一步:財務數字 →
Step 2 財務數字
輸入資產狀況、退休收支預估,以及各項報酬率假設。
退休後生活費
每月生活費
每月固定收入
每月醫療費用(現值)
目前資產與投入
目前已準備資產
每月可再投入金額
報酬率與通膨假設
退休前年報酬率 %
一般通膨率 %
退休後報酬率 %
醫療通膨率 %
預設值+進階展開設定:LTC(長照)壓力測試
是否啟用 LTC 壓力測試
啟用
停用
LTC 起始年齡
LTC 持續年數
LTC 額外成本倍數
← 上一步
下一步:事件規劃 →
Step 3 事件規劃
新增重大財務目標與預期收入事件(可略過,直接下一步)。
財務目標(支出事件)
+ 新增目標
收入事件
+ 新增收入
← 上一步
下一步:模擬設定 →
Step 4 模擬設定與確認
確認資料正確後設定 Monte Carlo 參數,產出完整報告。
Monte Carlo 進階設定
啟用 Monte Carlo
通膨隨機化
退休後支出彈性
模擬次數
年化波動度 %
通膨波動度 %
最低支出比例 %
最高支出比例 %
報表顯示項目
顯示原始輸入參數
顯示顧問解讀
Monte Carlo 摘要
顯示運算邏輯
退休前資產圖
退休後消耗圖
三情境比較圖
Monte Carlo 曲線
← 上一步
儲存資料
產出退休規劃報告
退休規劃報告
退休規劃報告
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重新試算
運算邏輯詳細步驟說明
賣屋 / 換屋資產差額診斷
年度現金流明細表
退休前每年資產累積折線圖
退休後資金消耗曲線
樂觀 / 基準 / 保守 三情境比較圖
Monte Carlo 10 / 50 / 90 分位曲線
圖表閱讀說明
1. 退休前資產累積圖:納入退休前大筆支出與收入,曲線會有折點。
2. 退休後資金消耗圖:納入退休後生活支出、收入事件與退休後目標。
3. 三情境比較圖:比較不同報酬假設下的退休前資產累積差異。
4. Monte Carlo 分位曲線:顯示 P10 / P50 / P90 三條退休後資產路徑。
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